信用卡涉房交易阀门收紧,两月来6家银行明令禁止“透支买房”

来源: 卞和网  阅读: 3341

[导读]临港新片区正在加强土地梳理,按照“计划一批、供应一批、储备一批”的节奏,全力推进土地出让工作。10月16日,临港新片区2幅产业地块完成出让并签订合同。接下来,若干住宅、研发等性质土地也即将进入出让流程

刷信用卡买房欢迎又一波严格控制。最近,几家银行和信用卡中心发布公告,限制国内房地产商的信用卡交易。根据几项公告,主要有五类商户受到限制。其中,各卡中心明确停止透支信用卡购房,并规定信用卡用于支付物业费和分时度假房(出租屋)等有限交易。

事实上,早在两年前,银行就对涉及住房的信用卡交易进行了一波控制。然而,当时,对交易量实行了更多的控制。现在,购买住房和其他相关用途已经明确停止,控制升级显而易见。

有人认为,当前一轮的严格控制是基于房地产控制政策。在加强个人商业贷款和消费贷款管理后,银行也高度重视其他可能发生挪用资金风险的环节。同时,这也是银行调整结构控制信用卡风险的表现。

几家银行收紧与住房相关的信用卡交易

自平安银行8月份发布《关于加强房地产商交易控制的公告》以来,农业银行、兴业银行、建设银行、招商银行、光大银行等多家银行的信用卡中心在过去两个月陆续发布相关公告,形成了信用卡资金流入房地产市场控制的小高潮。

8月20日,平安银行宣布,为落实房地产监管相关政策,平安银行对房地产商户进行了限制,当用户在此类商户透支消费时,可能会导致交易失败。据悉,平安银行的信用卡此前仅限于境内房地产交易,每月(自然月)限额为10,000元(含),全年(自然年)限额为100,000元(含)。

8月30日,农行宣布其信用卡在国内房地产商(商户类别代码6513、1771、7012)的单笔交易金额不超过15000元,日累计交易金额不超过15000元,月、季、半年度、年度累计交易金额不超过50000元。同时,中航信用卡不允许在国内房地产商交易(商户类别代码为1520和7013)。此前,上述类型商户在农行的累计交易量为3万元,年累计交易量高达20万元。

9月12日,兴业银行(Societe Generale Bank)宣布,其信用卡对房产商户透支交易(商户类别代码:6513)设定限制,不允许房产商户透支交易(商户类别代码:1520、7013、7012、1771)。

9月26日,建行宣布其与境内房地产商(商户类别代码为6513和7012)的信用卡交易受客户控制,即单笔交易金额不超过3万元,日、月、半年度累计交易金额不超过5万元,年度累计交易金额不超过10万元。此外,银行信用卡不允许在国内房地产商进行交易(商户类别代码为1520、1771和7013)。

9月27日,招商银行宣布其信用卡为房产商户和分时商户(如商户类别代码6513、7012等)设定交易限制。),并且不能与房地产商进行交易(商户类别代码1520、1771、7013等)。)。

9月30日,光大银行宣布将从2019年10月8日起控制信用卡资金流入房地产相关领域。

从上述六家银行信用卡中心的公告来看,不同银行对房地产交易限制的具体要求并不完全相同。与平安银行和兴业银行的一般报表相比,其他四家银行都列出了限制的细节,尤其是两家大型国有银行。

“事实上,银行一直控制着信用卡资金非法流入房地产市场,”华东一家银行信用卡中心的一名人士对第一财经记者表示。“这也是今年的主要监测方向。今年,房地产调控政策不断加大。银行已经配合这项政策的实施。过去,大多数银行限制交易的数量和数量,但现在它们已经关闭了相关机构。可以说控件已经升级了。”他还说,随着越来越严格的控制,更多的银行信用卡可能会限制未来的房地产交易。

“透支买房”清仓

就公告中提到的限制交易的商户类型而言,主要有五种类型,即住宅和商业房地产开发(商户类别代码1520)、房地产代理-房地产经纪人(商户类别代码7013)、建设项目(商户类别代码1771)、分时别墅或度假屋(商户类别代码7012)和房地产管理-物业管理(商户类别代码6513)。

其中,住宅和商业房地产开发和房地产代理——禁止房地产经纪人交易,房地产管理——物业管理仅限于交易,而另外两类,一些银行禁止,一些银行允许但必须限于交易。

“以前,买家使用信用卡,通常收取首付或中介费用。对于第一套房,中介费用根据房价确定,规定不超过交易价格的3%,一般在10万元左右。”上海一位抵押贷款经理告诉记者。她还坦白承认:“透支信用卡买房早就被禁止了,用信用卡支付中介费用相对较少,因为大量信用卡可能会影响抵押贷款的审批。”

然而,一些购房者认为,限制或取消信用卡支付中介费用有些谨慎。毕竟,这个数额并不算太大。对银行来说,风险很低,但对短期缺钱的购房者来说,这可以起到“应急”作用。对此,易居研究所智库中心的研究主任严跃进分析说,银行对用于中介费用的信用卡额度有合理的限制。中介费用与房屋买卖相关,也与房屋总交易价格相关。限制中介费用会在一定程度上打击“房地产投机”。

此外,大多数人认为,这一轮严格控制对信用卡支付物业费的影响有限,因为大多数业主的物业费都在限额之内,基本上不会受到影响。

消费贷款资金控制不断升级。

关于银行限制通过各种渠道进行涉及住房的信用卡交易,业内的共识是,这是基于“禁止住房投机”的管制政策,进一步防止银行非法进入房地产市场。根据相关要求,购房首付款应为自有资金,禁止使用非自有消费贷款、过桥贷款等“首付款贷款”产品。

事实上,自今年年初以来,监管部门一直严格监管个人消费贷款的使用,并采取了一系列措施,严格遏制资金非法流入住房市场。例如,9月份,有媒体报道称,监管部门正在审查房地产商和与房地产相关的契税,包括住宅和商业房地产开发、房地产代理和经纪人、房地产建筑和安装项目、房地产管理、租赁和其他度假房地产。

此前,8月,中国保监会决定对银行机构的房地产业务进行专项检查。检查范围包括挪用个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷款”、信用卡透支等购房资金,以及违反规定挪用房地产行业其他银行信贷资金。5月,银监会《关于开展“巩固反乱成果、推进合规建设”工作的通知》也提到,挪用个人综合消费贷款等资金购房是整改的重点领域。

严跃进告诉记者,银行收紧房地产商户信用卡可以在一定程度上减少非法使用资金的冲动,从而防范信用卡的金融风险,控制与房地产相关的金融风险。从根本上说,银行还应该防止一个人在后续发卡中处理多张卡。同时,非法资金可以被记录下来,以降低他们的信用分数。

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